Livet med gjeldsordning
Fem år på livsoppholdssats: budsjett, bolig, bil, familie, gevinster og arv, endringer underveis – og den nye starten når gjeldsordningen er ferdig.
En gjeldsordning varer normalt i fem år, og i den tiden lever du på et fast beløp til livsopphold mens resten av inntekten går til kreditorene. Fra 1. juli 2026 er livsoppholdssatsen 11 388 kroner i måneden for en enslig, med tillegg for barn, og boutgiftene kommer i tillegg. Det er stramt, men forutsigbart.
Start med livsoppholdssatsene og hvordan et budsjett ser ut i praksis. Mange lurer på om de kan beholde boligen eller beholde bilen – svaret er ofte ja, men med vilkår.
Under ordningen har du opplysningsplikt. Får du arv, en større gevinst eller vesentlig bedre økonomi, skal kreditorene og namsfogden vite det. Går det motsatt vei – sykdom, arbeidsledighet eller uforutsette utgifter – kan du be om å få ordningen endret. Se endring av gjeldsordningen. Det er langt bedre enn å slutte å betale.
Når perioden er over, slettes gjelden ordningen omfattet. Hva som skjer med boliglånet, kausjonistene og kredittverdigheten din, står i når gjeldsordningen er ferdig.
Økonomien i perioden
Livsoppholdssatser, budsjett, uforutsette utgifter, sparing, gevinster, arv og skatt til gode.
Livsoppholdssatser 2026
En enslig får 11 388 kr i måneden til livsopphold fra 1. juli 2026, pluss boutgifter. Se satsene for barn og samvær, og hva de dekker.
Budsjett i gjeldsordningen
Hvordan ser en måned ut på 11 388 kr? To tenkte budsjetter for enslig og familie innenfor satsene fra 1. juli 2026, og grep som virker.
Uforutsette utgifter
Livsoppholdet skal dekke det meste, men ikke alt. Slik håndterer du tannlege, briller og hvitevarer – og når Helfo, Nav eller endring kan hjelpe.
Skatt til gode
Skatt til gode går til kreditorene bare hvis for høyt trekk ga dem for lite. Slik virker gjeldsordningsloven § 6-2, og når Skatteetaten motregner.
Lønnsøkning og ny jobb
Høyere lønn under gjeldsordning kan gi kreditorene rett til mer, og du må si fra. Slik virker § 6-2 og § 6-4 – og derfor lønner det seg å melde fra.
Arv under gjeldsordning
Arv i gjeldsordningsperioden kan fordeles på kreditorene, og du må si fra. Arv etter perioden er din – etterperioden er fjernet. Slik virker reglene.
Bolig og bil
Beholde boligen, beholde bilen, boutgifter, leie og hva som må selges.
Boutgifter i gjeldsordningen
Husleie, renter, kommunale avgifter og felleskostnader kommer i tillegg til livsoppholdssatsen – strøm gjør det ikke. Se hva som godtas.
Leie bolig med gjeldsordning
Du kan leie bolig selv om du har gjeldsordning. Se regler for depositum, garanti fra Nav, kredittsjekk hos utleier, bostøtte og husleien i budsjettet.
Når boligen må selges
Boligen må bare selges når salg gir best dekning og boligen er større enn dere trenger (§ 4-4). Se hvem som selger, og hva som skjer etterpå.
Flytte under gjeldsordning
Du kan flytte under gjeldsordning, men nye boutgifter endrer budsjettet. Se hva som gjelder ved billigere eller dyrere bolig og flytting til utlandet.
Formuesgoder i gjeldsordningen
Du får beholde klær, nødvendig innbo og bil eller redskaper opptil 1 G samlet. Hytte, båt, aksjer og verdisaker må normalt selges. Se reglene.
Beholde boligen
Du må ikke selge boligen ved gjeldsordning bare fordi du eier den. Se når du kan beholde den, og hva som skjer med boliglånet og boutgiftene.
Familie og samliv
Samboer og ektefelle, barn, brudd, dødsfall og kausjonister.
Samboer, ektefelle og gjeldsordning
Partneren blir ikke ansvarlig for gjelden din, men inntekten og utgiftene deres teller i budsjettet. Slik regner namsfogden når dere bor sammen.
Gifte seg eller bli samboer
Ja, du kan gifte deg og bli samboer under gjeldsordning. Men du må si fra, og deler dere utgifter, kan kreditorene kreve ordningen omgjort.
Samlivsbrudd under gjeldsordning
Gjeldsordningen fortsetter etter et brudd, men budsjettet endres. Slik ber du om endring, og dette skjer med boligen, felles lån og barna.
Barn, barnebidrag og barnetrygd
Hvert barn gir 3 645–7 020 kr ekstra i måneden i livsoppholdet fra 1.7.2026. Slik regnes samvær, barnebidrag og barnetrygd i gjeldsordningen.
Dødsfall under gjeldsordning
Gjelden går ikke automatisk over på arvingene når skyldneren dør. Den hører til dødsboet, og arvingene velger skifteform. Dette må de vite.
Kausjonister og medlåntakere
Gjeldsordningen din fritar ikke kausjonisten eller medlåntakeren. Banken kan kreve dem når gjeldsforhandlingsperioden er over. Dette gjelder.
Endring og oppheving
Når livet endrer seg: sykdom, arbeidsledighet, mislighold og oppheving.
Endring av gjeldsordningen
Gjeldsordningen kan endres når uforutsette forhold svekker betalingsevnen (§ 6-1). Slik ber du om endring, og dette er fristene du må holde.
Syk eller arbeidsledig
Faller inntekten fordi du blir syk eller arbeidsledig, kan du be om endring av gjeldsordningen. Slik slår sykepenger, dagpenger og AAP ut.
Når du ikke klarer å betale
Én betaling som glipper, opphever ikke gjeldsordningen. Se hva kreditorene kan gjøre, når du kan få endring og hvordan du unngår oppheving.
Oppheving av gjeldsordningen
En gjeldsordning kan bare oppheves av retten ved uredelighet eller grov pliktforsømmelse. Se fristen på ett år, saksgangen og følgene for deg.
Etter gjeldsordningen
Restgjelden slettes, registreringene forsvinner – og veien til lån og en ny start.
Når gjeldsordningen er ferdig
Når ordningen er oppfylt, faller restgjelden bort. Se hva som slettes, hvilke registre du bør sjekke og hva kreditorene kan kreve etterpå.
Hvilken restgjeld slettes?
Usikret gjeld i ordningen faller bort når du har oppfylt den. Boliglån innenfor verdien, ny gjeld og krav mot kausjonister består. Se hele oversikten.
Kreditt etter gjeldsordning
Gjeldsordningen kan bare brukes i kredittsjekk så lenge den varer. Se hvor lenge andre anmerkninger vises, og hvordan du sjekker det som står.
Lån etter gjeldsordning
Ingen lov forbyr lån etter gjeldsordning, men banken må vurdere kredittevnen. Se kravene til gjeld, egenkapital og stresstest, og om startlån.
Ny start etter gjeldsordningen
Når gjeldsordningen er over, blir terminbeløpet ditt eget. Slik bygger du buffer, setter opp budsjettet, bruker kredittsperre og unngår ny gjeld.