Kan du gifte deg eller flytte sammen med noen mens du har gjeldsordning?

Ingenting i gjeldsordningsloven hindrer deg i å gifte deg eller flytte sammen med noen. Men en ny husholdning endrer budsjettet ordningen bygger på, og du har plikt til å si fra hvis økonomien din blir vesentlig bedre.

Ja, du kan gifte deg eller bli samboer mens du har gjeldsordning. Det trengs ingen tillatelse fra namsfogden eller kreditorene, og partneren din overtar ikke gjelden din. Men gjeldsordningen ble beregnet ut fra husholdningen du hadde da forslaget ble laget. Flytter du sammen med noen som tar sin del av husleien eller boliglånet, blir mer av inntekten din ledig. Det kan gi kreditorene rett til å kreve ordningen endret, og du har plikt til å si fra. Det motsatte kan også skje: Får dere barn, eller har partneren ingen inntekt, kan betalingsevnen din bli svakere.

Under går vi gjennom hva som skjer med budsjettet, hva opplysningsplikten betyr i praksis, og hvilke feil som kan koste deg ordningen.

Ingen regel forbyr samliv – men budsjettet endres

En gjeldsordning er en avtale eller en rettsavgjørelse om hvordan gjelden din skal ordnes. Den regulerer ikke privatlivet ditt. Det du forplikter deg til, er å betale det som står i ordningen, å følge budsjettet og å holde kreditorene orientert om endringer som har betydning for dem.

Utgangspunktet i loven er et fast terminbeløp. Forslaget skal angi hva du skal betale hver termin, og beløpet «skal være fast angitt gjennom hele gjeldsordningsperioden, med mindre det endres etter reglene i kapittel 6» (gjeldsordningsloven § 4-2 tredje ledd). At du gifter deg, endrer altså ikke beløpet av seg selv. Det er reglene om endring og omgjøring i lovens kapittel 6 som avgjør om det skal skje noe.

Noen ordninger har et beløp som varierer med inntekten. Da følger namsfogden opp underveis, og en endring i husholdningen kan slå inn ved neste kontroll. Sjekk hva som står i din ordning.

Hvorfor en ny partner kan øke det du skal betale

Satsene for livsopphold er lavere for den som bor med ektefelle eller samboer enn for en enslig, fordi to deler på mye av forbruket. Fra 1. juli 2026 er satsen 11 388 kroner i måneden for en enslig skyldner og 9 644 kroner for en gift eller samboende skyldner. I tillegg kommer boligutgiftene, og dem deler dere nå.

Tenk deg en skyldner som eier en leilighet med 9 000 kroner i måneden i renter på boliglånet og 3 000 kroner i felleskostnader. Alene trenger hun 11 388 + 12 000 = 23 388 kroner i måneden. Flytter kjæresten inn og betaler halvparten av boutgiftene, blir behovet 9 644 + 6 000 = 15 644 kroner. Med uendret lønn har hun 7 744 kroner mer i måneden enn budsjettet forutsatte.

Det er her loven kommer inn. En fordringshaver kan kreve gjeldsordningen omgjort «dersom det inntreffer vesentlige forbedringer i skyldnerens økonomiske stilling i gjeldsordningsperioden» (§ 6-2 første ledd). Loven sier ikke hvor stor en forbedring må være for å være «vesentlig». Det avgjøres konkret. Et par hundrelapper i måneden er neppe nok, mens flere tusen kroner over resten av perioden lett kan bli det.

Opplysningsplikten: hva du må si fra om

Siden 1. januar 2025 står opplysningsplikten uttrykkelig i loven:

«Dersom det inntreffer omstendigheter som skyldneren forstår eller må forstå kan gi fordringshaverne rett til omgjøring etter § 6-2, skal skyldneren innen rimelig tid på betryggende måte opplyse fordringshaverne og namsfogden om dette.»

Å flytte sammen med noen som deler boutgiftene, er nettopp en slik omstendighet når det gir en merkbar forbedring. «På betryggende måte» betyr i praksis skriftlig og slik at du kan dokumentere at beskjeden er sendt. Politiet skriver at du må informere kreditorene hvis det skjer endringer i økonomien din, og at du kan kontakte namsfogden for å få hjelp. Namsfogden vurderer også om avtalen må endres.

Opplysningsplikten henger sammen med en frist som virker til din fordel. En kreditor som vil kreve omgjøring, må gjøre det i gjeldsordningsperioden og «innen to måneder etter at opplysning som nevnt i § 6-4 er mottatt» (§ 6-5). Sier du fra med en gang, får du raskt avklart om noen vil kreve noe. Mer om pliktene dine står under opplysningsplikt i gjeldsordningsperioden.

Slik gjør du det i praksis

1. Regn på det nye budsjettet før dere flytter sammen. Sett opp hva du trenger med satsen for samboende, og hva din del av boutgiftene blir. Livsoppholdskalkulatoren gir deg utgangspunktet.
2. Kontakt namsfogden. Fortell hva som endres og fra når. Namsfogden kan hjelpe deg å lage et nytt budsjett og vurdere om ordningen bør endres.
3. Gi kreditorene beskjed skriftlig. Send brev eller e-post til hver kreditor i ordningen, med kopi til namsfogden. Ta vare på kvitteringen.
4. Legg ved dokumentasjon. Ny husleiekontrakt eller oversikt over delte boutgifter, og partnerens inntekt hvis namsfogden ber om det.
5. Fortsett å betale som før til du har fått beskjed om noe annet. Ordningen gjelder til den eventuelt er endret.

En enkel melding kan se slik ut:

Til [kreditor], kopi til namsfogden i [sted]

Gjelder: Gjeldsordning for [navn, fødselsdato], saksnummer [nr.]

Jeg opplyser om at jeg fra [dato] bor sammen med [samboer/ektefelle]. Vi deler boutgiftene. Min andel av boutgiftene er etter dette [beløp] kr i måneden, mot [beløp] kr i budsjettet i gjeldsordningen. Min inntekt er uendret. Dokumentasjon er vedlagt. Jeg fortsetter å betale terminbeløpet som avtalt inntil annet er avklart.

[Sted, dato, underskrift]

Når den nye husholdningen gjør det tyngre

Det er ikke alltid samliv gir mer til overs. Har partneren ingen eller lav inntekt, for eksempel på grunn av sykdom, har forskriften en egen sats for skyldnere som forsørger ektefelle eller samboer: 19 288 kroner i måneden. Får dere barn, kommer barnetillegg, og barnehage og SFO dekkes ikke av satsen og må føres opp for seg. Politiet nevner nettopp «at du får barn, med utgifter til barnehage, skolefritidsordning og aktivitetsskole» som et eksempel på endringer kreditorene normalt har krav på å få vite om.

Svekker endringen evnen din til å oppfylle ordningen, kan du be om endring. Etter § 6-1 kan en ordning endres når det har inntruffet omstendigheter du ikke burde forutse, eller andre særlige omstendigheter som svekker betalingsevnen. Hvordan det foregår, står i artikkelen om endring av gjeldsordningen. Hva barna betyr for satsene, er forklart under barn, barnebidrag og barnetrygd.

Et punkt mange ikke tenker på: Har partneren barn fra før, får du ikke barnetillegg for dem. Forskriften gir tillegg for barn skyldneren har underholdsplikt for etter barneloven § 68, og det er foreldrene. Stebarn faller utenfor, med mindre namsfogden gjør et konkret avvik fra satsene.

Bryllup, gaver og ny gjeld

Bryllupet bør ikke finansieres med lån. Ny gjeld du tar opp etter at ordningen er etablert, omfattes ikke av den og må betales ved siden av. Får du ikke betjent den, er du raskt tilbake i inkasso, nå med en gjeldsordning som skal oppfylles samtidig. Om lån generelt i perioden kan du lese under lån under gjeldsordning.

Større pengegaver er en annen sak. Loven sier at mottar skyldneren «et større beløp», kan beløpet helt eller delvis fordeles på kreditorene (§ 6-2 første ledd). Loven nevner ikke bryllupsgaver særskilt, og det finnes ingen fast beløpsgrense. Får du store pengegaver, er det tryggest å fortelle det til namsfogden og spørre.

Ektepakt, særeie og felles bolig

En ektepakt endrer ikke hvem som har ansvar for gjelden. Ektefeller hefter ikke for hverandres gjeld uten særskilt hjemmel (ekteskapsloven § 40), enten de har felleseie eller særeie. Partneren trenger derfor ingen ektepakt for å slippe å betale gjelden din.

Det du ikke skal gjøre, er å overføre egne verdier til den nye ektefellen eller samboeren, verken som gave, gjennom ektepakt eller ved å la partneren stå som eier av noe du har betalt. Det kan være uredelighet som gir grunnlag for å oppheve ordningen (§ 6-2 tredje ledd), og den som hjelper til med å holde verdier unna kreditorene, kan straffes (straffeloven § 410).

Vil dere kjøpe bolig sammen mens ordningen løper, må du snakke med namsfogden først. Du kan normalt ikke stille med egenkapital som skulle gått til kreditorene, og nye lån i ditt navn må du betjene ved siden av ordningen. Partneren kan kjøpe for egne midler. Hvordan flytting påvirker ordningen, er forklart under flytting under gjeldsordning.

Ny partner som selv har gjeld

Gifter du deg med noen som har gjeld, blir den ikke din. Kreditorene til partneren kan bare søke dekning i det partneren eier. Men har partneren utleggstrekk eller store avdrag, kan partneren bidra mindre til felles utgifter, og det kan få betydning for budsjettet ditt. Begge budsjettene bør da ses i sammenheng. Hvordan namsfogden ser på partnerens økonomi, står i artikkelen om samboer, ektefelle og gjeldsordning.

Er dere begge i en situasjon der gjelden ikke kan betales, er det verdt å få råd om hva som er riktig rekkefølge. Navs telefontjeneste for økonomi og gjeld (55 55 33 39, hverdager 9–15) og kommunens økonomiske rådgivning er gratis.