Utleggsforretning hos namsfogden: fra varsel om utlegg til avgjørelse

En utleggsforretning er namsfogdens behandling av et krav du ikke har betalt. Du får minst tre uker til å svare, og saken ender med utleggstrekk, utleggspant eller «intet til utlegg».

Har du fått et brev fra namsfogden (tidligere kalt namsmannen) om at en kreditor har begjært utlegg, betyr det at kravet har gått fra inkasso til tvangsinndriving. Namsfogden skal nå finne ut om kravet kan sikres i inntekten din (utleggstrekk) eller i noe du eier (utleggspant). Finnes ingenting, avsluttes saken med «intet til utlegg». Du har minst tre uker på deg til å svare, og det lønner seg nesten alltid å gjøre det: opplysningene dine om inntekt, utgifter og eiendeler kan endre utfallet.

Ordet «utleggsforretning» stammer fra den gang den tidligere namsmannen som hovedregel kom hjem til skyldneren. I dag behandles de fleste sakene på namsfogdens kontor ut fra dokumenter, og du har bare plikt til å møte hvis namsfogden pålegger deg det. Under går vi gjennom saken fra første brev til avgjørelse, hvilke frister som gjelder, og hva det koster.

Hva skjer før saken kommer til namsfogden?

Et krav havner sjelden hos namsfogden uten forvarsel. Når kravet bygger på et såkalt særlig tvangsgrunnlag – for eksempel et gjeldsbrev, en elektronisk låneavtale med vedtakelse av inndriving uten søksmål, eller en faktura – må kreditor ha sendt deg et skriftlig varsel, og det må ha gått to uker før utlegg kan begjæres (tvangsfullbyrdelsesloven § 4-18). Er kravet hos et inkassobyrå, har du i tillegg fått inkassovarsel og betalingsoppfordring. Hvordan den delen av løpet ser ut, står i gangen i en inkassosak.

Andre krav bygger på et alminnelig tvangsgrunnlag, typisk en dom fra forliksrådet eller tingretten. Da har det allerede vært en rettssak, og du kan ikke lenger bestride selve kravet med argumenter du kunne ha brukt der.

Kreditor sender så en begjæring om utlegg til namsfogden. Begjæringen koster 0,69 rettsgebyr, det vil si 928,05 kroner i 2026 (rettsgebyrloven § 14). Gebyret betales av kreditor i første omgang, men du må normalt dekke kreditors nødvendige kostnader ved tvangsfullbyrdelsen (tvangsfullbyrdelsesloven § 3-1). Beløpet legges altså på kravet ditt.

Varselet om utlegg og fristen på tre uker

Når namsfogden finner at begjæringen kan tas til følge, sender den deg en kopi med oppfordring om å uttale deg. Fristen settes til en bestemt dato som ligger minst tre uker fram i tid (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-6). Varselet kommer i digital postkasse eller i vanlig post. Det skal opplyse deg om hvilke kostnader som har påløpt, at nye kostnader kommer hvis utlegg blir tatt, at du kan unngå utlegg ved å betale kravet med renter og kostnader innen fristen, og om reglene i dekningsloven kapittel 2 om hva som er beslagsfritt.

Sammen med varselet får du en oversikt over inntekten og skatten din, slik namsfogden har fått den fra Skatteetaten. Kontroller den. Er inntekten feil – for eksempel fordi du har gått ned i stilling eller over på en lavere ytelse fra Nav – må du dokumentere det med lønnsslipper eller utbetalingsoversikt. Er skatten feil, legger du ved skattekortet.

Hva kan du gjøre innen fristen?

Du har i praksis fem muligheter, og flere av dem kan kombineres.

1. Betale. Betaler du hele kravet med renter og kostnader, avsluttes saken. Betaler du en del, tar namsfogden hensyn til det når det besluttes utlegg.
2. Protestere mot kravet. Bygger kravet bare på en faktura, og du har innvendinger, går saken til forliksrådet hvis kreditor har bedt om det – ellers heves den (§ 7-7). Når kravet bygger på et annet særlig tvangsgrunnlag, kan du komme med enhver innvending du kunne ha brukt i en rettssak (§ 4-2). Mot en dom kan du bare vise til forhold som har oppstått etterpå, for eksempel at du har betalt.
3. Opplyse om økonomien. Boutgifter, barn du forsørger, barnehage og SFO, helseutgifter og eiendeler du har særlig behov for. Opplyser du ikke om boutgiftene, setter namsfogden av penger etter satser for området du bor i – og de kan være lavere enn det du faktisk betaler.
4. Si fra om beslagsfrie ting. Trenger du bilen for å komme deg på jobb eller på grunn av sykdom, må du dokumentere det. Hvilke eiendeler som er beslagsfrie etter dekningsloven, er ikke alltid opplagt.
5. Ta kontakt med kreditor. Namsfogden kan ikke redusere kravet eller inngå en nedbetalingsavtale for deg. Det kan bare kreditor. Et tilbud om avdrag kan likevel føre til at kreditor trekker begjæringen.

Du svarer digitalt ved å logge inn som motpart på politiets sider, eller på skjemaet som fulgte med brevet. Adressen står i brevet; du finner også namsfogden der du bor i oversikten over namsfogdene.

Behandlingen: kontor, hjemmebesøk eller fjernmøte

Når svarfristen er ute, tar namsfogden saken opp til behandling. Du kan be om at det skjer tidligere. Det er i dag to regelsett for utlegg, fordi innkrevingsloven endret tvangsfullbyrdelsesloven kapittel 7 fra 1. januar 2026, men de nye reglene innføres gradvis. Per oktober 2026 gjelder de nye reglene i hovedsak skyldnere som er registrert bosatt i Finnmark, Troms eller Nordland (unntatt Bindal), og som ikke allerede har en løpende utleggssak etter gammelt regelverk. Alle andre behandles etter de gamle reglene. Står du i tvil, går det fram av brevet ditt eller av saken når du logger inn.

Etter de nye reglene kan namsfogden kalle deg inn til et møte når en av partene ber om det eller namsfogden finner grunn til det. Møtet kan holdes på kontoret, hjemme hos deg, på forretningsstedet, der det kan være formuesgoder – eller som fjernmøte (ny § 7-9 annet ledd). Etter de gamle reglene skulle utleggsforretningen som hovedregel holdes der du bor, og du skulle få beskjed om tid og sted på forhånd (gamle §§ 7-9 og 7-10). I praksis skriver politiet at de fleste saker behandles på namsfogdens kontor, men at namsfogden også kan komme til adressen din.

Uansett regelsett gjelder dette: Du har bare plikt til å være til stede når namsfogden pålegger deg det (§ 5-8). Får du en innkalling, bør du møte. Det er lurt å forberede møtet hos namsfogden med papirene klare. Namsfogden kan dessuten pålegge deg å gi opplysninger og legge fram dokumentasjon, og opplysningsplikten overfor namsfogden er strengere enn mange tror.

Namsfogden skal ta imot betaling eller avdrag på kreditors vegne hvis du tilbyr det. Er du i forbigående betalingsvansker på grunn av sykdom, arbeidsløshet eller andre særlige forhold, kan du be om utsettelse mot å betale en femtedel av kravet og resten i månedlige avdrag som namsfogden bestemmer (§ 5-12). Kreditor får uttale seg først, og utsettelsen faller bort hvis et avdrag ikke betales i tide. Politiet skriver at du som regel ikke kan be om utsettelse når saken først er hos namsfogden, så regn med at § 5-12 er et unntak.

De tre mulige utfallene

Utleggstrekk kan bare besluttes etter en dom når dommen er rettskraftig (ny § 7-9 femte ledd). Hvor mye som kan trekkes, avhenger av livsoppholdssatsene og boutgiftene dine – regnestykket for utleggstrekk i lønn og trygd viser hvordan. Når kreditor i stedet får utleggspant i bil, bolig eller bankkonto, gjelder andre regler og frister.

Ett utfall som overrasker mange, er at «intet til utlegg» ikke betyr at saken er over. Foreldelsesfristen avbrytes, og kravet får en ny frist på ti år fra saken ble avsluttet (foreldelsesloven § 21). Kreditor kan sende inn en ny begjæring senere, for eksempel når du får ny jobb.

Betalingsanmerkning og registrering

Uansett om saken ender med trekk, pant eller intet til utlegg, blir resultatet registrert i Løsøreregisteret, og det fører til en betalingsanmerkning på navnet ditt. Når kravet er betalt, skal registreringen ikke lenger brukes i kredittvurderinger. Kreditor har plikt til å gi avkall på utleggspantet når kravet er dekket (ny § 7-25, gammel § 7-27). Gjør ikke kreditor det, kan du selv be namsfogden oppheve utlegget (ny § 7-26, gammel § 7-28) eller slette registreringen av intet til utlegg (ny § 7-27, gammel § 7-29). Legg ved kvittering for betalingen. En betalingsanmerkning kan også forsvinne etter en viss tid, selv om kravet ikke er betalt.

Klage på namsfogdens avgjørelse

Er du uenig i avgjørelsen, kan du klage til tingretten. Klagen sendes alltid til namsfogden først, muntlig eller skriftlig; en skriftlig klage må være underskrevet (§ 5-16). Namsfogden vurderer om avgjørelsen skal endres. Blir den ikke endret, får du spørsmål om klagen skal sendes videre til tingretten. Da betaler du ett rettsgebyr, 1 345 kroner i 2026, men først når klagen er oversendt (rettsgebyrloven § 15). Klagen stopper ikke utlegget med mindre namsfogden eller retten bestemmer det.

Fristene varierer:

• Valg av utleggsgjenstand – for eksempel at det ble tatt pant i bilen i stedet for noe annet: senest én måned etter at du fikk beskjed om utlegget.
• Andre sider ved utleggspant: så lenge kreditor ikke har begjært tvangssalg.
• Utleggstrekk: så lenge trekket løper. Det gjelder etter begge regelsett.

Er trekket blitt for høyt fordi økonomien har endret seg, er det ofte enklere å be om en ny beregning enn å klage. Du kan når som helst be om lavere utleggstrekk med ny dokumentasjon.

Når utleggssakene blir mange

Én utleggssak kan være en enkeltstående glipp. Flere saker på kort tid er et tegn på at gjelden er større enn inntekten kan bære. Da kan det være riktig å søke gjeldsordning: når namsfogden åpner gjeldsforhandling, får du fire måneders betalingsutsettelse, og kreditorene kan ikke ta nye utlegg i den perioden (gjeldsordningsloven § 3-4). Utleggspant som er tatt senere enn tre måneder før åpningen, faller bort (§ 3-6). Hva som skjer ved åpning av gjeldsforhandling, er forklart i egen artikkel.

Du trenger ikke stå alene med brevene. Kommunens gratis økonomiske rådgivning kan hjelpe deg å lese varselet og sette opp svaret, og Navs telefon for økonomi og gjeld (55 55 33 39, hverdager kl. 9–15) kan gi råd om hva du bør gjøre først.